В редакции 1996 года статья 825 Гражданского кодекса РФ была изложена следующим образом: «В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида».
На момент принятия Гражданского кодекса РФ условия лицензирования факторинговой деятельности определены не были. В соответствии со статьей 10 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ до установления условий лицензирования деятельности финансовых агентов сохраняется существующий порядок осуществления их деятельности.
Вместе с тем, в дальнейшем не был разработан порядок получения лицензии на факторинговую деятельность, не определен лицензирующий орган, в связи с чем фактически требование о наличии лицензии не могло быть реализовано. В связи с этим возникали споры о возможности осуществления факторинга коммерческими организациями.
Суды расходились во мнениях, но в большей части признавали законной факторинговую деятельность, реализуемую коммерческими организациями. Вместе с тем, в целях снижения риска возникновения споров и признания сделок недействительными факторингом начали в большей степени заниматься кредитные организации.
В дальнейшем Федеральным законом от 08.08.2001 N 128-ФЗ данный вопрос также разрешен не был – положениями указанного закона не предусмотрено лицензирование деятельности по оказанию услуг финансовыми агентами.
В апреле 2009 г. спор банков и факторинговых компаний был разрешен за счет принятия Федерального закона от 09.04.2009 N 56-ФЗ, которым вносились изменения в статью 825 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с новой редакцией статьи 825 Гражданского кодекса РФ в качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать коммерческие организации.
Норма статьи 825 ГК РФ, являясь общей, требовала для своей реализации установления порядка лицензирования данной деятельности и передачи функций по его осуществлению уполномоченному государственному органу.
Положения Федерального закона от 04.05.2011 N 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» также не предусматривают обязанности получения лицензию для осуществления факторинговой деятельности.
Вывод: в настоящее время отдельная лицензия на факторинговую деятельность не выдается, в качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать любые коммерческие организации, в том числе и кредитные.
31.10.2017 г.
Юрист, индивидуальный предприниматель Бакланов Яков Николаевич